ما هي نسبة الاستقطاع من الرهن العقاري المدعوم ما هي شروط التقديم على قرض الرهن العقاري المدعوم وهو سؤال طرحه البعض في الآونة الأخيرة عن بعض النظام الجديد الذي وضعته المملكة العربية السعودية، وفيه نص على جملة أمور نكشف من خلالها في هذا الموضوع.
ما هي نسبة الاستقطاع من الرهن العقاري المدعوم
أعربت عدة جهات مسؤولة داخل المملكة العربية السعودية عن بيان مفاهيم يوضح نسبة خصم الراتب مقابل القروض العقارية المدعومة، وهي كالتالي
- يتم استقطاع حوالي 33.33٪ من رواتب الموظفين بشرط أن تزيد رواتبهم عن 15 ألف ريال سعودي شهرياً.
- بينما تبلغ نسبة الاستقطاع للمواطنين المتقاعدين حوالي 25٪ وهي من الراتب التقاعدي الشهري لهم.
- نسبة الخصم القصوى هي 45٪ إجمالاً.
- بينما تصل النسبة الإجمالية للالتزامات الشاملة للتمويل العقاري إلى 65٪ كحد أقصى.
- أما الفئة التي يزيد دخلها عن 25 ألف ريال سعودي فأكثر فلها شروط أخرى تتعلق بإجمالي الالتزامات. أما بالنسبة للخصم فقد ثبتت النسبة 33.33٪ للموظف و 25٪ للمتقاعد.
شروط قرض الرهن العقاري المدعوم
بعد أن تعرفنا على إجابة السؤال عن مقدار نسبة الخصم من الراتب لقرض الرهن العقاري المدعوم، نناقش فيما يلي أهم الشروط التي يجب توافرها للحصول على قرض عقاري مدعوم وميسر من بنوك الدولة. المملكة العربية السعودية وهي كالتالي
- يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية، رجلاً كان أم امرأة.
- أن يكون المتقدم يعمل في أحد القطاعات الرئيسية بالدولة وهو القطاع الحكومي وشبه الحكومي والعسكري والقطاع الخاص المعتمد من البنك.
- أيضًا، يجب أن يكون عمر المتقدم 20 عامًا على الأقل، ولا يزيد عن 70 عامًا.
- يجب أن يكون مقدم الطلب مشمولاً بقوائم الدعم السكني، أي المتوافقة مع شروط تمويل وزارة الإسكان، لصندوق التنمية العقارية.
- يجب أن يكون الحد الأدنى لشروط التوظيف في القطاع الحكومي شهرًا واحدًا على الأقل.
- بينما الحد الأدنى في القطاع الخاص هو العمل لمدة تزيد عن 3 أشهر.
- أما بالنسبة للعقار فيشترط ألا تقل مساحته عن الحد الأدنى وهو ما يعادل 80 متراً مربعاً.
- يجب أن يكون مقدم الطلب أيضًا أحد عملاء البنك ولديه حساب جاري فيه.
- أن لا يقل صافي الدخل الشهري للموظف عن 3000 ريال سعودي.
مزايا التمويل العقاري المدعوم
كم عدد الحسميات من الرهن العقاري المدعوم هو سؤال طرحه الكثيرون، لذلك يجب معرفة جميع جوانب الموضوع، لذلك نحتاج إلى الكشف عن مزايا وخصائص الرهن العقاري المدعوم، وهي كالتالي
- يوجد ضمان على المبلغ.
- تقديم دفعة مقدمة تصل إلى 10٪ للمسكن الأول، و 30٪ للمسكن الثاني، كما أنها قابلة للزيادة.
- لا يتعدى إجمالي الخصم من الراتب 65٪.
- توفر وثيقة تأمين تكافلي بشرط ألا يتجاوز التمويل 2،500،000 ريال سعودي في حالة العجز أو الوفاة لا قدر الله.
- تتوفر هذه القروض بشروط وأحكام تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- كما توفر وثيقة تأمين مجانية أخرى في حالة التعرض للكوارث الطبيعية مثل الزلازل والبراكين والفيضانات والأعاصير وكذلك الحرائق وما ينجم عنها من أضرار.
- تتراوح فترة التمويل من 5 سنوات كحد أدنى إلى 25 سنة كحد أقصى.
- بينما يتراوح مبلغ التمويل بين 250.000 ريال كحد أدنى و 7.000.000 ريال سعودي كحد أقصى.
- تمتع بهامش ربح تنافسي وثابت طوال فترة التمويل.
- امكانية الحصول على القرض بدون كفيل.
- القدرة على إكمال جميع الإجراءات بسرعة.
- إعطاء فرصة للتضامن مع الأقارب من الدرجة الأولى.
المستندات المطلوبة للتقدم بطلب للحصول على قرض ميسر
هناك بعض الأوراق والمستندات التي يجب توافرها عند التقدم بطلب للحصول على قرض مدعوم من أحد بنوك المملكة وهي كالتالي
- يجب ملء استمارة طلب التمويل.
- يجب أيضًا تقديم مستند يثبت الراتب الشهري الذي حصل عليه مقدم الطلب من خلال صاحب العمل، أو آخر قسيمة راتب.
- تقديم كشف حساب لآخر 3 أشهر يوضح آخر ثلاث رواتب، ويجب أن يكون مختوماً من البنك.
- أرسل نسخة من بطاقة الهوية الوطنية الخاصة بك، والتي يجب أن تكون سارية المفعول.
- إحضار خطاب تعريف من جهة العمل.
- رسم تخطيطي يوضح طبيعة العقار.
- إحضار صورة من رخصة البناء.
- قدم أيضًا صورة واضحة للأداة.
المعلومات التي تم الحصول عليها حول المنتج
هناك بعض المعلومات التي تم تضمينها في بيان تمكن مقدم الطلب من معرفة المنتج، وهي كالتالي
- ثمن العقار بعد التقديم.
- نسبة التمويل إلى قيمة العقار.
- نوع تكلفة المدى.
- معدل النسبة المئوية السنوي.
- فترة التمويل بالسنوات.
- طريقة الدفع (الخصم من راتب العميل).
- قيمة القسط الشهري.
- قيمة السداد المبكر.
أهم المعلومات عن القرض المدعوم
نتناول من خلال النقاط التالية بيانًا بأهم المعلومات التي تمنحك خلفية كاملة عن طبيعة المعاملات فيما يتعلق بالقرض المدعوم، وذلك على النحو التالي
- يتم احتساب هامش الربح من خلال الرصيد المتناقص، والذي يتم منه توزيع الربح السنوي على أساس مبلغ التمويل على أقساط شهرية، بالإضافة إلى مراعاة أساس القيمة المتبقية للمبلغ الأساسي.
- يتم الحصول على رسم إداري يبلغ حوالي 1٪ من مبلغ التمويل بشرط ألا يتجاوز 5000 ريال سعودي.
- هناك عدد من البنوك في المملكة تقدم هذه الخدمة، وهي الحصول على قرض عقاري مدعوم، أو ما يعرف بالتمويل المرن والسهل، ومنها بنك البلاد.
في حالة رغبتك في الحصول على معلومات حول ما يعرف بقرض الرهن العقاري المدعوم، يمكنك الاتصال بخدمة العملاء في البنك الذي ترغب من خلاله في إتمام معاملاتك والاستعلام.